下調(diào)存款準(zhǔn)備金率，降低存量房貸利率，創(chuàng)設(shè)新的貨幣政策工具支持資本市場

金融支持經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展系列措施推出

“根據(jù)中央的決策部署，為進(jìn)一步支持經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定增長，中國人民銀行將堅定堅持支持性的貨幣政策立場，加大貨幣政策調(diào)控的強(qiáng)度，提高貨幣政策調(diào)控的精準(zhǔn)性，為經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長和高質(zhì)量發(fā)展創(chuàng)造良好的貨幣金融環(huán)境。”在24日的國務(wù)院新聞辦新聞發(fā)布會上，中國人民銀行行長潘功勝宣布將推出金融支持經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的一系列措施。金融監(jiān)管總局局長李云澤和中國證監(jiān)會主席吳清出席本次發(fā)布會，共同介紹了金融支持經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展有關(guān)情況。

下調(diào)存款準(zhǔn)備金率0.5個百分點(diǎn)，向金融市場提供長期流動性約1萬億元

發(fā)布會上，潘功勝宣布，近期中國人民銀行將下調(diào)存款準(zhǔn)備金率0.5個百分點(diǎn)，向金融市場提供長期流動性約1萬億元，同時，降低中央銀行的政策利率，即7天期逆回購操作利率下調(diào)0.2個百分點(diǎn)，從目前的1.7%調(diào)降至1.5%，并引導(dǎo)貸款市場報價利率和存款利率同步下行，保持商業(yè)銀行凈息差的穩(wěn)定。

“降準(zhǔn)政策實(shí)施后，銀行業(yè)平均存款準(zhǔn)備金率大概是6.6%，這個水平與國際上主要經(jīng)濟(jì)體的央行相比，還有一定空間。在存款準(zhǔn)備金率上，我們也會根據(jù)情況，到年底之前可能進(jìn)一步再下調(diào)0.25—0.5個百分點(diǎn)。”潘功勝說。

本次政策利率調(diào)整之后，預(yù)計將會帶動中期借貸便利(MLF)利率下調(diào)約0.3個百分點(diǎn)，預(yù)期貸款市場報價利率(LPR)、存款利率等也將隨之下行0.2到0.25個百分點(diǎn)。

李云澤介紹，今年以來，金融監(jiān)管總局統(tǒng)籌推進(jìn)防風(fēng)險、強(qiáng)監(jiān)管、促發(fā)展三大重點(diǎn)任務(wù)。在防風(fēng)險方面，壓茬推進(jìn)化險工作，努力為經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)I造安全穩(wěn)定的金融環(huán)境;在強(qiáng)監(jiān)管方面，以改革破難題、以制度促規(guī)范，不斷增強(qiáng)行業(yè)可持續(xù)發(fā)展能力;在促發(fā)展方面，加大對重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的金融服務(wù)力度。截至今年8月末，高技術(shù)產(chǎn)業(yè)貸款、制造業(yè)中長期貸款同比分別增長13.2%、15.9%。推動小微貸款增量擴(kuò)面，一視同仁加大對民營企業(yè)的支持力度。同時，金融監(jiān)管總局指導(dǎo)保險機(jī)構(gòu)全力做好重大事故和自然災(zāi)害理賠服務(wù)，今年前8個月，保險業(yè)已累計賠付1.55萬億元，同比增長26.1%。

李云澤表示，下一步，金融監(jiān)管總局將努力營造穩(wěn)定、透明、可預(yù)期的監(jiān)管政策環(huán)境，不斷提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，為高質(zhì)量發(fā)展貢獻(xiàn)更多金融力量。

將存量房貸利率降至新發(fā)放貸款利率附近，平均每年減少家庭利息支出約1500億元

為促進(jìn)房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展，潘功勝宣布，將降低存量房貸利率，并統(tǒng)一房貸的最低首付比例。中國人民銀行將引導(dǎo)商業(yè)銀行將存量房貸利率降至新發(fā)放貸款利率的附近，預(yù)計平均降幅大約在0.5個百分點(diǎn);統(tǒng)一首套房和二套房的房貸最低首付比例，將全國層面的二套房貸款最低首付比例由當(dāng)前的25%下調(diào)到15%;將5月份人民銀行創(chuàng)設(shè)的3000億元保障性住房再貸款，中央銀行資金的支持比例由原來的60%提高到100%;將年底前到期的經(jīng)營性物業(yè)貸款和“金融16條”這兩項政策文件延期到2026年底。

此次中國人民銀行擬指導(dǎo)銀行對存量房貸利率進(jìn)行批量調(diào)整，預(yù)計將惠及5000萬戶家庭，1.5億人口，平均每年減少家庭的利息支出約1500億元。

為進(jìn)一步增強(qiáng)對銀行和收購主體的市場化激勵，中國人民銀行將保障性住房再貸款政策中人民銀行出資的比例，由原來的60%提高到100%。“原來商業(yè)銀行放100億元，人民銀行提供60億元，現(xiàn)在商業(yè)銀行放100億元，人民銀行提供低成本資金100億元，加快推動商品房的去庫存進(jìn)程。”潘功勝表示，在將部分地方政府專項債券用于土地儲備基礎(chǔ)上，中國人民銀行將研究允許政策性銀行、商業(yè)銀行貸款支持有條件的企業(yè)市場化收購房企土地，盤活存量用地，緩解房企資金壓力。在必要的時候，也可以由人民銀行提供再貸款支持。

李云澤介紹，今年初建立的城市房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機(jī)制取得了良好效果。截至目前，商業(yè)銀行已審批“白名單”項目超過5700個，審批通過融資金額達(dá)到1.43萬億元，支持400余萬套住房如期交付。金融機(jī)構(gòu)對房地產(chǎn)行業(yè)的支持力度也在不斷擴(kuò)大，截至8月末，房地產(chǎn)開發(fā)貸款較年初實(shí)現(xiàn)了正增長，扭轉(zhuǎn)了房開貸下滑的態(tài)勢，房地產(chǎn)的并購貸款和住房租賃貸款也分別增長14%和18%。

李云澤表示，金融監(jiān)管總局將配合人民銀行積極推進(jìn)穩(wěn)妥降低存量房貸的利率，進(jìn)一步減少居民的房貸支出。同時，進(jìn)一步推動城市房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機(jī)制落地見效，堅決打贏保交房攻堅戰(zhàn)。

首次創(chuàng)新結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具支持資本市場穩(wěn)定發(fā)展

為了維護(hù)我國資本市場穩(wěn)定，提振投資者信心，潘功勝宣布，創(chuàng)設(shè)新的貨幣政策工具，支持股票市場穩(wěn)定發(fā)展。

“這是人民銀行第一次創(chuàng)新結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具支持資本市場。”潘功勝表示，人民銀行與證監(jiān)會、金融監(jiān)管總局協(xié)商，創(chuàng)設(shè)兩項結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具：第一項是創(chuàng)設(shè)證券、基金、保險公司互換便利，支持符合條件的證券、基金、保險公司通過資產(chǎn)質(zhì)押，從中央銀行獲取流動性，大幅提升機(jī)構(gòu)的資金獲取能力和股票增持能力。第二項是創(chuàng)設(shè)股票回購、增持專項再貸款，引導(dǎo)銀行向上市公司和主要股東提供貸款，支持回購和增持股票。

據(jù)悉，互換便利首期操作規(guī)模是5000億元，未來可視情況擴(kuò)大規(guī)模，通過這項工具所獲取的資金只能用于投資股票市場。股票回購、增持專項再貸款首期額度是3000億元，后期根據(jù)市場情況評估后可擴(kuò)大規(guī)模，這項工具適用于國有企業(yè)、民營企業(yè)、混合所有制企業(yè)等不同所有制的上市公司。

吳清介紹，今年4月，國務(wù)院出臺了新“國九條”，證監(jiān)會認(rèn)真抓好落實(shí)，會同相關(guān)方面制定了若干個配套文件，制定修訂了50多項制度規(guī)則，與新“國九條”一起形成了“1+N”政策規(guī)則體系，資本市場強(qiáng)監(jiān)管、防風(fēng)險、促高質(zhì)量發(fā)展取得了一些初步成效。

吳清表示，證監(jiān)會將重點(diǎn)抓好“三個突出”：一是突出增強(qiáng)資本市場內(nèi)在穩(wěn)定性，樹立回報投資者的鮮明導(dǎo)向。二是突出服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)回升向好和經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，聚焦服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力等重點(diǎn)領(lǐng)域，用好多種資本市場工具，多措并舉活躍并購重組市場。證監(jiān)會將發(fā)布關(guān)于促進(jìn)并購重組的六條措施，同時努力會同各方面暢通私募股權(quán)創(chuàng)投基金“募投管退”各環(huán)節(jié)循環(huán)。三是突出保護(hù)中小投資者合法權(quán)益，堅決打擊財務(wù)造假、操縱市場等違法違規(guī)行為，同時在代表人訴訟、先行賠付等方面爭取落地更多示范性案例。