推動金融邁向高質量發(fā)展——新時代以來金融領域改革與發(fā)展綜述

金融是現代經濟的核心。黨的十八大以來，在以習近平同志為核心的黨中央堅強領導下，我國堅定不移走好中國特色金融發(fā)展之路，持續(xù)推動金融事業(yè)高質量發(fā)展。

在習近平經濟思想指引下，各地各部門持續(xù)深化金融供給側結構性改革，穩(wěn)步擴大金融開放，統(tǒng)籌發(fā)展與安全，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性風險的底線，合力推進中國金融改革發(fā)展事業(yè)穩(wěn)健前行。

金融支持實體經濟質效大幅度提升

金融是實體經濟的血脈，為實體經濟服務是金融的天職。黨的十八大以來，我國金融部門深化對金融本質和規(guī)律的認識，將服務實體經濟作為金融業(yè)立業(yè)之本，金融服務實體經濟的質效不斷提升。

金融與實體經濟良性循環(huán)逐步形成——

擁有全球最大的銀行體系，第二大保險、股票和債券市場，普惠金融走在世界前列，我國金融體系為經濟社會長期穩(wěn)定健康發(fā)展提供了有力支撐。

中國人民銀行的數據顯示，對實體經濟發(fā)放的人民幣貸款余額從2014年的81.43萬億元攀升至2023年9月的230多萬億元，年均增速保持在10％以上，與名義GDP增速基本匹配。

直接融資渠道也在不斷暢通。從2012年的不到30萬億元，到如今逾150萬億元的托管余額，中國債券市場不斷發(fā)展壯大。“在超5200家A股上市公司中，戰(zhàn)略性新興產業(yè)上市公司近2900家，賦能實體經濟高質量發(fā)展。”中國上市公司協(xié)會副會長孫念瑞說。

重點領域和薄弱環(huán)節(jié)金融服務不斷加強——

近年來，金融部門持續(xù)加大對制造業(yè)、科技創(chuàng)新、小微企業(yè)、鄉(xiāng)村振興、綠色發(fā)展等領域的支持力度，促進金融資源向重點領域和薄弱環(huán)節(jié)傾斜。

來自金融管理部門的數據顯示，截至今年9月末，普惠小微貸款余額28.74萬億元，近五年年均增速約25％；綠色貸款余額、制造業(yè)中長期貸款余額、“專精特新”中小企業(yè)貸款余額、涉農貸款余額分別同比增長36.8％、38.2％、18.6％、15.1％，均遠高于各項貸款增速。

“服務經濟高質量發(fā)展，調整和完善結構性貨幣政策工具體系，在激勵和引導金融機構優(yōu)化信貸資源配置方面發(fā)揮了積極作用。”中國人民銀行貨幣政策司司長鄒瀾表示。

實體企業(yè)融資成本不斷下降——

近年來，市場化利率形成和傳導機制日益完善，貸款市場報價利率（LPR）改革成效不斷顯現，貨幣政策傳導效率逐漸提升，推動社會融資成本明顯下降。

9月份我國企業(yè)新發(fā)放貸款加權平均利率為3.85％，比上年同期低14個基點，處于歷史低位。

有力有效防范化解金融風險

金融安全是國家安全的重要組成部分。黨的十八大以來，我國統(tǒng)籌金融發(fā)展和安全，堅決打好防范化解重大金融風險攻堅戰(zhàn)，防范化解金融風險取得重要成果。

金融資產脫實向虛勢頭得到扭轉——

針對資金空轉、套利等現象，開展市場亂象專項治理；全面實施資管新規(guī)……近年來，金融管理部門堅決清理脫實向虛、亂加杠桿等活動，類信貸影子銀行規(guī)模較歷史峰值壓降約30萬億元。過去幾年，流向實體經濟資金大幅增加。

中小金融機構改革化險穩(wěn)妥推進——

近期，遼寧農商行獲批開業(yè)，山西農商聯(lián)合銀行、河南農商聯(lián)合銀行獲批籌建……我國穩(wěn)妥推進中小金融機構改革化險的重要舉措相繼出臺。

機構整合、股權重構、市場退出……近年來我國扎實推動中小金融機構改革化險，一些改革重組后的機構正在逐步恢復造血功能，實現穩(wěn)健經營。

2022年第四季度，中國人民銀行完成對4368家銀行業(yè)金融機構的評級。結果顯示，高風險機構數量較峰值壓降近一半。10省市轄內無高風險機構。

社會金融秩序基本實現“由亂到治”——

嚴厲打擊違法違規(guī)金融活動，《防范和處置非法集資條例》出臺，齊抓共管、群防群治、各盡其責、通力協(xié)作的非法集資綜合治理格局正在形成。我國非法集資新發(fā)案件數量、涉及金額和人數連續(xù)多年下降。深入推進P2P網貸專項整治工作，P2P網貸機構全部停止運營。

多項金融政策促進房地產市場平穩(wěn)發(fā)展——

近年來，受多重因素影響，我國房地產市場出現調整。促進房地產市場平穩(wěn)發(fā)展，成為有效防范化解重大經濟金融風險的重要任務。

配合推出3500億元保交樓專項借款、設立2000億元保交樓貸款支持計劃、設立1000億元租賃住房貸款支持計劃、合理優(yōu)化首付比例和貸款利率要求、穩(wěn)妥降低存量首套房貸利率……金融“組合拳”發(fā)力，促進房地產市場平穩(wěn)健康發(fā)展。

防范化解金融風險，不僅要關注重點領域，更要建立健全長效機制。

從整治股東股權入手，加強金融機構公司治理；出臺《金融控股公司監(jiān)督管理試行辦法》《系統(tǒng)重要性銀行評估辦法》《系統(tǒng)重要性保險公司評估辦法》……標本兼治，補齊監(jiān)管短板，筑牢金融安全網。

“堅持底線思維，增強系統(tǒng)觀念，著力化解重點領域風險，嚴守不發(fā)生系統(tǒng)性風險底線。當前我國金融業(yè)運行總體平穩(wěn)，防范化解風險各項工作有序推進。”國家金融監(jiān)督管理總局有關工作負責人表示。

金融改革開放深入推進

持續(xù)深化金融供給側結構性改革，穩(wěn)步擴大金融開放……黨的十八大以來，我國金融改革開放有序推進，取得新的重大突破。

金融監(jiān)管體系不斷健全——

5月18日，國家金融監(jiān)督管理總局正式掛牌，新一輪金融監(jiān)管機構改革邁出重要一步。

組建中央金融委員會、組建中央金融工作委員會、組建國家金融監(jiān)督管理總局、深化地方金融監(jiān)管體制改革、中國證券監(jiān)督管理委員會調整為國務院直屬機構……今年3月，中共中央、國務院印發(fā)《黨和國家機構改革方案》，其中多項涉及金融監(jiān)管領域。

業(yè)內人士指出，從上一輪金融監(jiān)管領域改革設立國務院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會、組建中國銀保監(jiān)會，到本輪金融監(jiān)管格局再次迎來重大調整，近年來我國不斷深化金融監(jiān)管體系改革，推動監(jiān)管標準統(tǒng)一、監(jiān)管效率提升。

金融領域制度改革持續(xù)發(fā)力——

設立科創(chuàng)板并試點注冊制，支持和鼓勵“硬科技”企業(yè)上市；創(chuàng)業(yè)板改革并試點注冊制，不斷改進對創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)的支持和服務；設立北京證券交易所，打造服務創(chuàng)新型中小企業(yè)主陣地……圍繞供給側發(fā)力，找準金融服務重點，資本市場改革不斷深化。

近年來，改革成為金融領域的高頻詞。從推進貸款市場報價利率（LPR）改革，到持續(xù)健全金融機構公司治理，從第三支柱養(yǎng)老保險改革試點取得重大進展，到股票發(fā)行注冊制改革全面落地，系列改革為推動金融高質量發(fā)展奠定了制度基礎。

金融開放蹄疾步穩(wěn)——

啟動滬深港通、滬倫通、內地與香港債券通、互換通，中國債券納入全球三大債券指數，放開外資金融機構在華持股比例限制，大幅擴大外資金融機構業(yè)務范圍……近年來，我國金融市場展現出更為開放的姿態(tài)，外資機構不斷加大在華投入。

“中國金融市場向國際社會發(fā)出了清晰的開放信號，也推動全球金融治理體系更加完善，顯著增強了全球市場信心。”全球財富管理論壇總干事李劍閣說。

數據顯示，截至今年9月末，來自52個國家和地區(qū)的202家銀行在華設立了機構；從2020年至2023年9月末，在華外資銀行增（注）資總計達187.3億元。截至今年9月末，共有1110家境外機構進入中國債券市場，持有中國債券3.3萬億元人民幣。

人民幣國際化穩(wěn)中有進。環(huán)球銀行金融電信協(xié)會（SWIFT）數據顯示，2023年9月，人民幣在全球貿易融資中占比為5.8％，同比上升1.6個百分點，排名上升至第二位。

金融是國家重要的核心競爭力。在習近平新時代中國特色社會主義思想的指引下，各地各部門積極推動金融高質量發(fā)展，中國特色金融發(fā)展之路必將越走越寬、越走越好，為中國式現代化提供有力支撐。